बंधक अनुबंध एक अनुबंध है जिसमें एक ऋण एक पार्टी है जो संपार्श्विक के रूप में वास्तविक संपत्ति डालता है करने के लिए प्रदान किया जाता है है। इस प्रकार, भले ही देनदार अपने क्रेडिट का भुगतान नहीं करता है, लेनदार संपत्ति की बिक्री का दावा कर सकता है और इस तरह से बकाया राशि की वसूली कर सकता है।
दूसरे शब्दों में, बंधक अनुबंध एक क्रेडिट उपकरण है जो उस व्यक्ति के लिए एक वास्तविक सुरक्षा अधिकार देता है जो संपार्श्विक के रूप में स्थापित की गई संपत्ति पर ऋण देता है। हालांकि बंधक आमतौर पर अचल संपत्ति या भूमि पर बनाए जाते हैं, कला या वाहनों के काम कभी-कभी गिरवी रखे जाते हैं।
गिरवी रखी गई संपत्ति कर्जदार की संपत्ति है, गिरवी होने और ऋण के भुगतान की गारंटी होने के बावजूद। आप इसे छोड़ने के लिए बिना अपने घर को गिरवी रख सकते हैं। यदि देनदार अपने ऋण के आवधिक भुगतान का अनुपालन नहीं करता है, तो लेनदार के पास गारंटर द्वारा स्थापित संपत्ति की बिक्री का दावा करने की शक्ति होती है।
बिक्री एक सार्वजनिक नीलामी के रूप में की जाती है, न कि एक सामान्य प्रत्यक्ष बिक्री के रूप में। बंधक का नुकसान है कि आर्थिक मंदी के समय में, ऋण की गारंटी देने वाले रियल एस्टेट को काफी अवमूल्यन किया जा सकता है, इस प्रकार लेनदार की उधार ली गई धनराशि को पुनर्प्राप्त करने की क्षमता को प्रभावित करता है।
विशेषताएँ
बंधक अनुबंध की अपनी विशेषताएं हैं जो इसे अन्य प्रकार के अनुबंधों से अलग करती हैं। ये विशेषताएं हैं:
- बड़ी मात्रा में और लंबे समय तक चलने वाला।
- यह निवास स्थान है या एक दूसरे निवास के आधार पर, विभिन्न स्थितियां उपलब्ध हैं। आम तौर पर, एक अभ्यस्त निवास के लिए स्थितियां बेहतर होती हैं।
- उधार लिए गए पैसे का भुगतान किया जाता है, आम तौर पर यह शेष ऋण का एक प्रतिशत होता है जो भुगतान किया जाता है। बंधक अनुबंधों में वित्तीय संस्थाएं आमतौर पर निश्चित, परिवर्तनीय या मिश्रित हितों की स्थापना करती हैं।
-Recurring भुगतान में कई तत्व शामिल हैं: एक तरफ, उधार ली गई पूंजी का एक प्रतिशत; और दूसरे पर, लागू ब्याज का आनुपातिक हिस्सा। इसकी अंतिम राशि, बकाया राशि, इसे वापस करने की अवधि और स्थापित ब्याज के अनुसार भिन्न होती है।
-आमतौर पर, बैंक या वित्तीय संस्थान संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य का अधिकतम 80% तक बंधक प्रदान करते हैं। शेष राशि शुरू में प्रवेश के रूप में भुगतान की जाती है।
-लोन के पूर्ण या आंशिक रूप से जल्दी रद्द होने की संभावना पर सहमति हो सकती है। कभी-कभी आपको जल्दी रद्दीकरण शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
-अगर इसे गिरवी अनुबंध में स्थापित पूरा होने से पहले रद्द कर दिया जाता है, तो शेष किश्तों को कम किया जा सकता है, ताकि आवधिक मात्रा कम हो जाए, ऋण को अंतिम रूप देने के लिए शेष अवधि कम हो जाती है या अनुबंध को संशोधित या नवीनीकृत किया जा सकता है पार्टियों के अनुसार बंधक।
मूल
इसका मूल शास्त्रीय ग्रीक है, जिसमें हाइपो का अर्थ है "नीचे" और टेक का अर्थ है "बॉक्स।" वह किसी ऐसी चीज का जिक्र कर रहा था जो छिपी हुई थी और देखी नहीं गई थी: संपत्ति अभी भी मालिक की है, कर्ज छिपा हुआ है।
हालांकि, बंधक अनुबंध के मौजूदा नियमों की जड़ें रोमन कानून में हैं, जिसमें ऋण के संग्रह को सुनिश्चित करने के लिए दो प्रणालियां थीं:
-फिडुकिया, जो इस तथ्य को संदर्भित करता है कि देनदार संपत्ति के संपत्ति को दूसरे पक्ष को संपार्श्विक के रूप में पारित करता है। यह देनदार के लिए एक असुरक्षित प्रणाली थी।
-गर्मियां, जो वर्तमान आकृति के समान है।
पार्ट्स
बंधक अनुबंध के लिए दो पक्ष हैं। एक तरफ लेनदार है जो पैसे उधार देता है, और दूसरी तरफ बंधक है, जो वह है जो उसके स्वामित्व वाली संपत्ति के माध्यम से ऋण के भुगतान की गारंटी प्रदान करता है।
दोनों पक्षों के पास बंधक अनुबंध को पूरा करने की विशिष्ट क्षमता होनी चाहिए। लेनदार के रूप में, यह आवश्यक है कि वे कार्य करने की क्षमता रखते हैं, जो प्राकृतिक और कानूनी व्यक्तियों में निर्धारित है। बंधक लेनदार सामान्य रूप से वित्तीय या समान संस्थाएं हैं।
जो बंधक अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखता है, उसके पास संपत्ति के प्रभावी स्वामित्व को दिखाने और प्रदर्शित करने की क्षमता भी होनी चाहिए। हमेशा गिरवी रखने वाला कर्जदार नहीं होता है, लेकिन कभी-कभी यह तीसरी पार्टी हो सकती है जिसे असली गारंटर के रूप में पेश किया जाता है।
दलों की आवश्यकताएँ
स्पेनिश सिविल कोड का अनुच्छेद 1857 बंधक अनुबंध के लिए आवश्यकताओं को निर्धारित करता है। कहा लेख में निम्नलिखित शामिल हैं: "प्रतिज्ञा और बंधक अनुबंध की आवश्यक आवश्यकताएं हैं:
1- यह एक मुख्य दायित्व की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए गठित किया गया है।
2- यह कि गिरवी रखी गई वस्तु या गिरवी रखी गई वस्तु, मोहरे या बंधक धारक की संपत्ति से संबंधित है।
3- यह कि जो व्यक्ति प्रतिज्ञा या गिरवी का गठन करते हैं, उनके पास अपनी संपत्ति का मुफ्त निपटान है या नहीं होने की स्थिति में ऐसा करने के लिए कानूनी रूप से अधिकृत हैं। मुख्य दायित्व के बाहर तीसरे पक्ष अपनी संपत्ति गिरवी रखकर या गिरवी रखकर यह सुनिश्चित कर सकते हैं।
इस लेख के अनुसार, संपत्ति का स्वामित्व मुख्य तत्व है जिस पर संपूर्ण बंधक अनुबंध निर्भर करता है।
उदाहरण
पहला उदाहरण
श्री पेरेज़, एक देनदार के रूप में, बैंको विस्टा के साथ एक बंधक अनुबंध में प्रवेश करता है, जो उसका बंधक है। इस अनुबंध में यह कहा गया है कि बैंक आपको 150,000 यूरो का ऋण देगा - यह 3% की वार्षिक ब्याज पर - बंधक अनुबंध का प्रमुख है।
इस बंधक अनुबंध के माध्यम से, श्री पेरेज़ इस ऋण को 15 साल (मासिक किस्तों में) की अवधि के भीतर चुकाने के लिए बाध्य हैं, जो कि बंधक गारंटी के रूप में 300,000 यूरो के मूल्य की पेंटिंग के रूप में प्रस्तुत करता है।
दूसरा उदाहरण
मारिया और जुआन एक नया घर (100,000 यूरो) खरीदना चाहते हैं और अपार्टमेंट (80,000) के मूल्य के 80% के लिए एक बंधक के लिए बैंक में आवेदन करना चाहते हैं, क्योंकि उन्होंने 20,000 यूरो की बचत की है कि वे आय के रूप में योगदान करते हैं।
वे 4% के ब्याज के साथ एक बंधक स्थापित करते हैं, जो वे 25 साल के लिए मासिक किस्तों में भुगतान करेंगे। 10 साल बाद, मारिया और जुआन को कुछ पैसे विरासत में मिले और शेष बंधक को रद्द करने का फैसला किया, शेष राशि का 1% रद्द करने के कमीशन के रूप में भुगतान किया। यह राशि बंधक अनुबंध में परिलक्षित हुई थी।
संदर्भ
- Economipedia। बंधक। Economipedia.com
- Vazquez और Apraiz और सहयोगी। बंधक ऋण। Tuabogadodefensor.com
- सही। (2008) बंधक अनुबंध। Laguia2000.com
- ठेके के उदाहरण। Loscontratos.blogspot.com
- विकिपीडिया। बंधक समझौता।