वाणिज्यिक ऋण एक पूर्व अनुमोदित पैसा एक कंपनी को एक बैंक द्वारा जारी राशि है, जो मदद मिलने विभिन्न वित्तीय दायित्वों आपके पास करने के लिए किसी भी समय पहुँचा जा सकता है उधार कंपनी है।
यह आम तौर पर दिन-प्रतिदिन के कार्यों को निधि देने के लिए उपयोग किया जाता है और फंड उपलब्ध होने पर आपका भुगतान अक्सर वापस कर दिया जाता है। बिजनेस क्रेडिट को रिवाल्विंग और नॉन-रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट दोनों पर पेश किया जा सकता है।
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दूसरे शब्दों में, एक व्यवसाय ऋण एक अल्पकालिक ऋण है जो कंपनी के चेकिंग खाते में उपलब्ध नकदी को ऋण समझौते की ऊपरी क्रेडिट सीमा तक बढ़ाता है।
व्यवसाय ऋण का उपयोग अक्सर कंपनियों द्वारा नए व्यावसायिक अवसरों को वित्त करने या अप्रत्याशित ऋणों का भुगतान करने में मदद करने के लिए किया जाता है। यह अक्सर उपलब्ध व्यापार ऋणों की सबसे लचीली किस्म मानी जाती है।
ट्रेड क्रेडिट का उपयोग निर्माताओं, सेवा कंपनियों और ठेकेदारों जैसे अक्सर उधारकर्ताओं द्वारा किया जाता है। वारंटी और प्रतिपूर्ति की शर्तें वार्षिक रूप से स्थापित की जाती हैं, विशेष आवश्यकताओं के लिए अनुकूल होती हैं।
विशेषताएँ
वाणिज्यिक ऋण क्रेडिट की एक पंक्ति है जो कंपनियों को दी जाती है और इसका उपयोग अप्रत्याशित परिचालन खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जब नकदी उपलब्ध नहीं होती है।
वाणिज्यिक ऋण उधारकर्ताओं को अधिकतम सीमा तक प्रत्यक्ष वित्तपोषण अनुमोदन प्राप्त करने की अनुमति देता है, आमतौर पर $ 5,000 और $ 150,000 के बीच, वास्तव में उपयोग किए गए ऋण निधि पर केवल ब्याज अर्जित करता है।
एक वाणिज्यिक क्रेडिट एक क्रेडिट कार्ड के समान तरीके से काम करता है: इसमें एक क्रेडिट सीमा होती है जिसके खिलाफ धनराशि वापस ली जा सकती है।
इस कारण से, एक व्यावसायिक ऋण को उधारकर्ताओं के लिए एक महान ऋण विकल्प के रूप में देखा जाता है जिनके पास अंतिम और अप्रत्याशित पूंजी आवश्यकताएं हैं।
मौसमी मौसम वाले व्यवसाय आम तौर पर सुगम नकदी प्रवाह चक्रों की आवश्यकता को पूरा करने के लिए व्यावसायिक ऋण का उपयोग करते हैं।
आपके दैनिक नकदी प्रवाह की जरूरतों के बारे में चिंताओं को कम करने के लिए व्यावसायिक क्रेडिट का उपयोग आपके व्यवसाय चेकिंग खाते पर संभावित ओवरड्राफ्ट के खिलाफ सुरक्षा के रूप में भी किया जा सकता है।
यह कैसे काम करता है?
एक व्यवसाय ऋण एक टर्म लोन से भिन्न होता है, जिसमें वह एकमुश्त नकद राशि प्रदान करता है, जिसे निश्चित अवधि में चुकाना चाहिए।
एक वाणिज्यिक क्रेडिट के साथ आप इसका उपयोग करना जारी रख सकते हैं और इसे जितनी बार चाहें भुगतान कर सकते हैं, जब तक कि न्यूनतम भुगतान समय पर किए जाते हैं और क्रेडिट सीमा पार नहीं की जाती है।
ब्याज भुगतान को मासिक रूप से किया जाता है, और मूलधन का भुगतान एक सुविधा में किया जाता है, हालांकि सबसे उपयुक्त बात यह है कि भुगतान को जितनी बार आवश्यक हो सके।
कम ऋण सीमा वाले व्यवसाय ऋण आमतौर पर संपार्श्विक के लिए नहीं पूछते हैं, जैसे कि अचल संपत्ति या इन्वेंट्री।
सूत्रोल्लेख
क्रेडिट की एक व्यापारिक रेखा एक वित्तीय संस्थान और एक व्यवसाय के बीच एक समझौता है, जो एक ऋण की अधिकतम राशि स्थापित करता है जिसे कंपनी उधार ले सकती है।
उधारकर्ता किसी भी समय क्रेडिट की रेखा से धन का उपयोग कर सकता है, जब तक कि यह स्थापित अधिकतम सीमा से अधिक न हो और जब तक यह अन्य आवश्यकताओं को पूरा करता है, जैसे कि समय पर न्यूनतम भुगतान करना।
जैसा कि भुगतान किया जाता है, ऋण समझौते की शर्तों के आधार पर, अधिक पैसा निकाला जा सकता है।
फायदे और नुकसान
फायदा
वाणिज्यिक ऋण को अल्पकालिक कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे पीक व्यापार अवधि के दौरान मौसमी जरूरतों को वित्त करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।
एक व्यवसाय ऋण भी परिचालन खर्च को कवर करने में मदद करता है जिसे अल्पावधि में भुगतान किया जाना चाहिए। इसी तरह, आपूर्तिकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली छूट का लाभ उठाने के लिए। हर बार ऋण आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से जाने के बिना यह सब।
व्यवसाय ऋण संभवतः एकमात्र ऐसा ऋण समझौता है जो प्रत्येक व्यवसाय को स्थायी रूप से अपने बैंक के पास होना चाहिए। व्यावसायिक ऋण होने से व्यवसाय को आपात स्थिति या स्थिर नकदी प्रवाह से बचाता है।
एक व्यावसायिक क्रेडिट मदद करता है यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कितना क्रेडिट आवश्यक है। इस प्रकार, लचीलेपन का विचार बहुत आकर्षक है, जो इसका वास्तविक लाभ है।
अन्य प्रकार के व्यवसाय ऋणों के विपरीत, व्यावसायिक ऋणों में ब्याज दरें कम होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें कम जोखिम माना जाता है।
उपलब्ध लचीले भुगतान कार्यक्रमों के साथ, मासिक भुगतान का भुगतान आवश्यकता से अधिक या कम किया जा सकता है। यह पहले किए गए समझौते पर निर्भर करेगा।
नुकसान
वाणिज्यिक ऋण का मुख्य जोखिम यह है कि बैंक ऋण सीमा कम करने का अधिकार रखता है। यदि आप एक निश्चित राशि पर गिनती कर रहे हैं तो यह गंभीर समस्या पैदा करेगा।
कुछ बैंकों में एक खंड भी शामिल है, जो उन्हें विश्वास दिलाता है कि यदि व्यवसाय खतरे में है, तो वे ऋण की रेखा को रद्द कर सकते हैं। ऋण देने के लिए ऋण सीमा की व्यवसायिक सीमा आमतौर पर टर्म लोन से बहुत छोटी होती है।
क्रेडिट की व्यावसायिक लाइनों के साथ आप व्यवसाय की आवश्यकता से अधिक उधार ले सकते हैं या भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, सिर्फ इसलिए कि यह एक निश्चित सीमा तक स्वीकृत है, इसका मतलब यह नहीं है कि इसका उपयोग किया जाना चाहिए।
आपको वास्तव में जिस चीज़ की ज़रूरत है, उससे अधिक व्यापार क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले दो बार सोचना होगा। ऐसा करने से, बड़े ऋण जल्दी से बन सकते हैं और व्यवसाय को वित्तीय परेशानी में डाल सकते हैं।
एक व्यवसाय ऋण पर बातचीत करने के लिए, बैंक वर्तमान वित्तीय विवरण, नवीनतम कर रिटर्न और अनुमानित नकदी प्रवाह विवरण देखना चाहेगा।
उदाहरण
मान लीजिए कि XYZ मैन्युफैक्चरिंग में गहरी छूट पर, अपने एक निर्माण मशीनरी के लिए बहुत जरूरी हिस्सा खरीदने का शानदार मौका है।
कंपनी इस बात पर ध्यान दे रही है कि उपकरण के इस महत्वपूर्ण टुकड़े की बाजार में आम तौर पर कीमत $ 250,000 है। हालांकि, एक आपूर्तिकर्ता के पास बहुत सीमित मात्रा में हिस्सा है और इसे केवल $ 100,000 में बेच रहा है। यह ऑफ़र ऑर्डर के सख्त आदेश से है, जबकि आपूर्ति अंतिम है।
XYZ Manufacturing के पास 150,000 डॉलर के लिए अपने बैंक के साथ एक व्यापार ऋण है, जिसमें से वह हाल ही में 20,000 डॉलर के ऋण का भुगतान कर रहा है। इसलिए, आपके पास $ 130,000 उपलब्ध हैं जब आप इसे सुविधाजनक समझेंगे।
इस तरह, आप अपने वाणिज्यिक ऋण की $ 100,000 की राशि का उपयोग बैंक के साथ कर सकते हैं। इस प्रकार, आप तुरंत बिक्री पर टुकड़ा खरीदने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करते हैं और इस तरह इस अवसर को याद नहीं करते हैं।
टुकड़ा खरीदने के बाद, बाद की तारीख में कंपनी अपने वाणिज्यिक ऋण से उधार ली गई राशि का भुगतान इसी ब्याज के साथ करेगी। वर्तमान में आपके पास किसी भी अन्य अप्रत्याशित परिचालन व्यय के लिए पूरी तरह से $ 30,000 का व्यवसाय ऋण उपलब्ध है।
संदर्भ
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- फन्देरा (2018)। 5 प्रकार के वाणिज्यिक ऋण आपके व्यवसाय के लिए विचार करने के लिए। से लिया गया: fundera.com।
- स्पेंसर बचत (2018)। विभिन्न प्रकार के वाणिज्यिक ऋणों को जानें। से लिया गया: spencersavings.com
- उद्यमी (2018)। 7 विभिन्न ऋण आप एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। से लिया गया: entrepreneur.com।