- क्रेडिट संस्थान क्या हैं?
- वाणिज्यिक बैंक
- यह किस लिए हैं?
- खुदरा और वाणिज्यिक बैंक
- ऋण संघ
- उदाहरण
- बचत और ऋण संघ
- संदर्भ
क्रेडिट संस्थान वे प्रतिष्ठान हैं जो वित्तीय लेन-देन, जैसे निवेश, ऋण और जमा करते हैं। लगभग सभी संस्थाएं नियमित आधार पर क्रेडिट संस्थानों के साथ बातचीत करती हैं।
इनमें मुख्य रूप से बैंक और क्रेडिट यूनियन शामिल हैं। क्रेडिट यूनियन बैंकों से उनके कानूनी रूप के संबंध में भिन्न हैं। एक विश्वसनीय और स्थिर बैंकिंग क्षेत्र एक कामकाजी अर्थव्यवस्था के लिए बुनियादी आवश्यकताओं में से एक है। बैंकों के मामले के विपरीत, क्रेडिट यूनियनों की स्थिति का वैश्विक वित्तीय प्रणाली पर मौलिक प्रभाव नहीं है।
स्रोत; pixabay.com
हालांकि, आज के अत्यधिक प्रतिस्पर्धी माहौल में क्रेडिट यूनियनों के सकारात्मक प्रभाव को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए, विशेषकर लोअर-रैंकिंग ऋण और जमा प्रबंधन के क्षेत्र में।
क्रेडिट संस्थानों की विश्वसनीयता, स्थिरता और प्रतिस्पर्धा की गारंटी केवल बाजार तंत्र द्वारा नहीं दी जा सकती है। इसलिए, इसकी गतिविधियों को कानूनी मानदंडों या बैंकिंग नियमों के रूप में बड़ी संख्या में प्रतिबंधात्मक और एहतियाती नियमों द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
क्रेडिट संस्थान क्या हैं?
क्रेडिट संस्थान वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत विविधता प्रदान करते हैं। अपने सबसे बुनियादी रूप में, बैंक ग्राहकों की ओर से पैसा रखते हैं।
यह पैसा अनुरोध के समय ग्राहक को देय होता है, या तो जब वह बैंक में निकासी करने के लिए प्रकट होता है, या किसी तीसरे पक्ष के लिए चेक लिखते समय।
दो मुख्य प्रकार के क्रेडिट संस्थान क्रेडिट यूनियन और डिपॉजिटरी बैंक हैं। अधिकांश वित्तीय प्रणालियों में बैंक मूलभूत संस्थान होते हैं।
बैंक उन ऋणों का उपयोग करते हैं जो उन्हें ऋण देने के लिए होते हैं, जो वे कंपनियों और व्यक्तियों को संचालन, बंधक, शिक्षा खर्च और किसी अन्य प्रकार के भुगतान के लिए देते हैं।
क्रेडिट यूनियनों को केवल सहकारी समितियों के रूप में स्थापित किया जा सकता है, उनके पास पूंजी की मात्रा बैंकों की तुलना में बहुत कम होनी चाहिए। यह केवल ग्राहकों के सर्कल के सदस्यों के लिए है, जिसके लिए वे गतिविधियों को करने के लिए अधिकृत हैं।
इन संस्थानों ने विभिन्न उद्योगों की वित्तीय और प्रबंधन आवश्यकताओं को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उन्होंने राष्ट्रीय आर्थिक दृश्यों को भी आकार दिया है।
वाणिज्यिक बैंक
वाणिज्यिक बैंक जमा स्वीकार करते हैं और अपने ग्राहकों को सुरक्षा और सुविधा प्रदान करते हैं। बैंकों के मूल उद्देश्य का एक हिस्सा ग्राहकों को उनके पैसे की कस्टडी प्रदान करना था।
जब घर पर या बटुए में भौतिक नकदी रखते हैं, तो चोरी और दुर्घटनाओं के कारण नुकसान का जोखिम होता है, ब्याज आय अर्जित करने के नुकसान का उल्लेख नहीं करना।
बैंकों के साथ, उपभोक्ताओं को अब बड़ी मात्रा में मुद्रा को हाथ में रखने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, लेनदेन को चेक, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड से नियंत्रित किया जा सकता है।
वाणिज्यिक बैंक उन ऋणों को भी बनाते हैं जो व्यक्ति और व्यवसाय माल खरीदने के लिए उपयोग करते हैं या अपने व्यापार के संचालन का विस्तार करते हैं, जिसके कारण अधिक धन जमा होता है।
वे अनिवार्य रूप से वित्तीय लेनदेन में प्रवेश करते हैं जो लेन-देन में उनकी प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता को उधार देते हैं। एक चेक मूल रूप से दो लोगों के बीच एक वचन पत्र है, लेकिन उस दस्तावेज पर नाम और बैंक की जानकारी के बिना कोई भी व्यापारी इसे स्वीकार नहीं करेगा।
बैंकों को उनके घरेलू देशों के कानूनों और केंद्रीय बैंकों द्वारा विनियमित किया जाता है। वे आमतौर पर निगमों के रूप में आयोजित किए जाते हैं।
यह किस लिए हैं?
क्रेडिट संस्थान वित्तपोषण प्रदान करते हैं, आर्थिक लेनदेन की सुविधा देते हैं, धन जारी करते हैं, बीमा की पेशकश करते हैं, और व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए जमा को बनाए रखते हैं।
वे ऋण, व्यापार सूची वित्तपोषण, और अप्रत्यक्ष उपभोक्ता ऋण प्रदान करते हैं। वे बांड और अन्य दायित्वों को जारी करके अपना धन प्राप्त करते हैं। ये संस्थान विभिन्न देशों में काम करते हैं।
क्रेडिट संस्थान निजी या सार्वजनिक संगठन होते हैं जो बचतकर्ताओं और धन के उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं।
डिपॉजिटरी बैंक और क्रेडिट यूनियन व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। इन क्रेडिट संस्थानों के पास जमा और निवेश प्रमाण पत्र भी हैं।
वे ऋण जारी करके अर्थव्यवस्था को ईंधन देते हैं, जो ऋण, बंधक और क्रेडिट कार्ड के रूप में आता है, व्यक्तियों और व्यवसायों को माल और सेवाओं को खरीदने के लिए सक्षम करने के लिए, निवास, कॉलेज में भाग लेने, व्यवसाय शुरू करने, आदि।
खुदरा और वाणिज्यिक बैंक
परंपरागत रूप से, खुदरा बैंक व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उत्पाद प्रदान करते हैं, जबकि वाणिज्यिक बैंक सीधे व्यवसायों के साथ काम करते हैं।
आज, अधिकांश बड़े बैंक दोनों जनसांख्यिकी के लिए जमा खाते, ऋण और सीमित वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं।
खुदरा और वाणिज्यिक बैंकों में पेश किए जाने वाले उत्पादों में चेकिंग और बचत खाते, जमा के प्रमाण पत्र, व्यक्तिगत और गृह ऋण, क्रेडिट कार्ड और व्यवसाय बैंक खाते शामिल हैं।
ऋण संघ
क्रेडिट यूनियनों ने सदस्यता के अपने क्षेत्र के आधार पर एक विशिष्ट जनसांख्यिकीय सेवा की, जैसे शिक्षक या सेना के सदस्य।
हालाँकि, जिन उत्पादों की पेशकश की गई है, वे खुदरा बैंकों के प्रसाद से मिलते जुलते हैं, क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों के स्वामित्व में हैं और अपने लाभ के लिए संचालित हैं।
उदाहरण
क्रेडिट संस्थानों में बैंक, क्रेडिट यूनियन, एसेट मैनेजमेंट फ़र्म, कंस्ट्रक्शन कंपनियां और सिक्योरिटी ब्रोकरेज शामिल हैं।
ये संस्थान संभावित उपयोगकर्ताओं के लिए योजनाबद्ध तरीके से वित्तीय संसाधनों को वितरित करने के लिए जिम्मेदार हैं।
वित्तीय संगठन जो जमा लेते हैं, उन्हें वाणिज्यिक बैंक, म्यूचुअल बचत बैंक, बचत संघ, ऋण संघ आदि के रूप में जाना जाता है।
ऐसे कई संस्थान हैं जो सेक्टर या व्यक्तिगत रूप से आवश्यक के लिए धन एकत्र करते हैं और प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, कई संस्थाएँ हैं जो बिचौलियों की तरह काम करती हैं और अधिशेष और घाटे की इकाइयों में शामिल हो जाती हैं।
बचत और ऋण संघ
वे वाणिज्यिक बैंकों की विशिष्टता के जवाब में बड़े पैमाने पर उत्पन्न हुए। एक समय था जब बैंकों ने केवल धनवान लोगों से, रेफरल के साथ जमा स्वीकार किया, और आम श्रमिकों को उधार नहीं दिया।
ये एसोसिएशन आमतौर पर वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में कम उधारी दर और जमा पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। संकीर्ण लाभ मार्जिन इस तथ्य का उप-उत्पाद है कि इस तरह की भागीदारी निजी या पारस्परिक रूप से स्वामित्व में है।
पारस्परिक रूप से सहायक क्रेडिट संस्थान जो व्यवसायों को कुल ऋण का 20% से अधिक नहीं प्रदान करते हैं, बचत और ऋण संघों की श्रेणी में हैं।
व्यक्तिगत उपभोक्ता जमा खातों, व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण के लिए बचत और ऋण संघों का उपयोग करते हैं।
कानूनी रूप से, बचत और ऋण कंपनियों के पास आवासीय बंधक में आपके ऋण का 65% या अधिक होना चाहिए, हालांकि अन्य प्रकार के ऋणों की अनुमति है।
संदर्भ
- इन्वेस्टोपेडिया (2019)। वित्तीय संस्थानों और उनकी भूमिका के प्रकार। से लिया गया: investopedia.com।
- चेक नेशनल बैंक (2019)। क्रेडिट संस्थानों का पर्यवेक्षण। से लिया गया: cnb.cz.
- मेलिसा हॉर्टन (2018)। 9 प्रमुख वित्तीय संस्थान कौन से हैं? Investopedia। से लिया गया: investopedia.com।
- संदर्भ (2019)। वित्तीय संस्थानों के कार्य क्या हैं? से लिया गया: reference.com
- ईइफ (2019)। वित्तीय संस्थानों की भूमिका। से लिया गया: eiiff.com