- निष्क्रिय ब्याज दर क्या है?
- बचत के लिए विचार
- वार्षिक ब्याज दर
- प्रभावी वार्षिक ब्याज दर
- अन्य बातें
- ब्याज दर प्रकार
- साधारण जमा ब्याज दर
- चक्रवृद्धि जमा ब्याज दर
- उदाहरण
- संदर्भ
निष्क्रिय ब्याज दर दर है कि एक बैंक या वित्तीय संस्था एक बैंक खाता है कि ब्याज का भुगतान करती है में पैसे रखने के लिए अपने सेवर्स के लिए भुगतान करता है।
ब्याज दर ऋणदाता द्वारा चार्ज की गई पूंजी का प्रतिशत है, इस मामले में बैंक में पैसे का जमाकर्ता, उनके पैसे के उपयोग के लिए। मूल राशि वह राशि है जो आप उधार देते हैं।
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नतीजतन, बैंक जमाकर्ताओं द्वारा किए गए जमा पर एक निष्क्रिय ब्याज दर का भुगतान करते हैं। वे जमाकर्ता से वह पैसा उधार लेते हैं।
कोई भी पैसा उधार दे सकता है और ब्याज वसूल सकता है, लेकिन यह आमतौर पर बैंकों का होता है। वे वित्त ऋण के लिए बचत खाता जमा या जमा प्रमाणपत्र का उपयोग करते हैं। वे लोगों को जमा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए निष्क्रिय ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।
बैंक उधारकर्ताओं से एक उधार दर लेते हैं जो जमाकर्ताओं द्वारा भुगतान की गई ब्याज दर से थोड़ी अधिक होती है, ताकि वे लाभ कमा सकें।
निष्क्रिय ब्याज दर क्या है?
बचत खातों या अन्य निवेश तंत्रों पर अर्जित निष्क्रिय ब्याज दर बैंक को जमा धन का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए खाता धारक को मुआवजा है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यवसाय किसी बैंक के साथ उच्च-उपज बचत खाते में $ 500,000 जमा करता है, तो बैंक 15% की वार्षिक उधार दर पर एक बंधक को उधार देने के लिए इन निधियों का $ 300,000 ले सकता है।
इस ऋण व्यवसाय को ऑफसेट करने के लिए, बैंक अपने बचत खाते पर जमाकर्ता को 6% की वार्षिक जमा दर का भुगतान करता है।
इस प्रकार, जबकि बैंक उधारकर्ता से 15% ब्याज लेता है, यह खाताधारक को 6% ब्याज देता है। यही है, बैंक का ऋणदाता ब्याज दर के अंतर पर 9% लाभ कमाता है।
वास्तव में, बचतकर्ता बैंक को पैसे उधार देते हैं, जो बदले में, उधारकर्ताओं को ब्याज कमाने के लिए उस पैसे को उधार देता है।
बैंक एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं, दोनों जमाकर्ताओं को पैसा प्राप्त करने के लिए और उधारकर्ताओं के लिए इसे उधार देने के लिए। यह प्रतियोगिता बैंकों की ब्याज दरों को एक दूसरे के साथ संकीर्ण दायरे में रखती है।
बचत के लिए विचार
वार्षिक ब्याज दर
वार्षिक ब्याज दर, जिसे कभी-कभी आधार दर कहा जाता है, प्रतिशत मूल्य है जो आमतौर पर वित्तीय उत्पादों की तुलना करते समय सबसे पहले देखा जाता है। यह मूल ब्याज है जो कि बचत खाते पर रचना या शुल्क की परवाह किए बिना अर्जित किया जाएगा।
इसका मतलब यह है कि अर्जित ब्याज की वास्तविक राशि कथित वार्षिक ब्याज दर से अधिक होगी।
वार्षिक ब्याज दर वह आंकड़ा है जिस पर अन्य सभी दरों को ज्ञात करने की आवश्यकता होती है। यह आधार दर है, और जब यह हमेशा वित्तीय संस्थानों में विभिन्न उत्पादों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है, तो यह विचार करने के लिए एक बड़ा हिस्सा बनाता है।
प्रभावी वार्षिक ब्याज दर
इसे वार्षिक रिटर्न के प्रतिशत के रूप में भी जाना जाता है। यह प्रतिशत मूल्य है जो खाते के जीवन पर चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखता है।
यह इस बात का पता लगाने के लिए नंबर है कि प्रत्येक महीने में कितना ब्याज मिलेगा।
अन्य बातें
बैंकिंग उत्पादों की तुलना करते समय जमा दर केवल एक महत्वपूर्ण बात नहीं है। ब्याज दरें अतिरिक्त शुल्क का कारक नहीं हैं, जो एक बड़ा बदलाव ला सकता है।
प्रस्ताव को एक पूर्ण पैकेज के रूप में देखा जाना चाहिए। जिसमें रेट, फीचर्स और स्पेशल बोनस ऑफर जैसे कारक शामिल हैं।
विचार करने वाली सुविधाओं में शाखाओं या ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंच के विकल्प हैं। साथ ही परिचयात्मक या बोनस ब्याज दर की अवधि।
ब्याज दर प्रकार
साधारण जमा ब्याज दर
वार्षिक साधारण जमा ब्याज दर की गणना निम्न सूत्र के आधार पर की जाती है, जो है:
साधारण ब्याज = मूल राशि x जमा ब्याज दर x समय।
यदि, उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति प्रति वर्ष 10% की निष्क्रिय ब्याज दर के साथ $ 100,000 के लिए बैंक जमा करता है, तो उसे वर्ष के अंत में ब्याज में $ 10,000 प्राप्त होगा।
यदि जमा प्रमाण पत्र की अवधि 20 वर्ष है, तो आपके खाते पर आपको मिलने वाला ब्याज: $ 100,000 x 10% x 20 = $ 200,000 होगा।
10% की ब्याज दर $ 10,000 के वार्षिक ब्याज भुगतान में बदल जाती है। 20 वर्षों के बाद, जमाकर्ता को ब्याज भुगतान में $ 10,000 x 20 वर्ष = $ 200,000 प्राप्त होगा।
चक्रवृद्धि जमा ब्याज दर
ब्याज पर ब्याज भी कहा जाता है, यह एक निष्क्रिय ब्याज दर है जो न केवल मूल राशि पर लागू होती है, बल्कि पिछली अवधि से जमा ब्याज पर भी होती है।
जब कोई इकाई बचत खाते का उपयोग करके पैसे बचाता है, तो चक्रवृद्धि ब्याज के अनुकूल है।
बैंक मानता है कि पहले वर्ष के अंत में, जमाकर्ता को उस वर्ष के लिए मूल राशि से अधिक ब्याज देना पड़ता है। दूसरे वर्ष के अंत में, जमाकर्ता को पहले वर्ष के लिए मूल राशि और अधिक ब्याज मिलता है, साथ ही पहले वर्ष के लिए ब्याज पर ब्याज मिलता है।
पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए जमाकर्ता को मिलने वाला ब्याज साधारण ब्याज पद्धति की तुलना में अधिक होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह मूल पर मासिक ब्याज लेता है, जिसमें पिछले महीनों से अर्जित ब्याज भी शामिल है।
चक्रवृद्धि जमा ब्याज दर का सूत्र है: (1 + i / n) ^ (n - 1) जहां:
i = वार्षिक उधार दर घोषित।
n = एक वर्ष में चक्रवृद्धि ब्याज अवधि की संख्या।
उदाहरण
सबसे सख्त अर्थों में, प्रति वर्ष 1% ब्याज पर 1,000 डॉलर एक वर्ष के अंत में $ 1,010 प्राप्त होगा। यह एक साधारण जमा ब्याज दर के साथ प्राप्त किया जाता है।
बचत खाते के मामले में, ब्याज चक्रवृद्धि है, या तो दैनिक या मासिक, ब्याज पर ब्याज कमाते हैं।
अधिक बार ब्याज को शेष राशि में जोड़ा जाता है, जितनी तेज़ी से बचत बढ़ेगी। एक दैनिक चक्रवृद्धि के साथ, वह राशि जो ब्याज अर्जित करेगी वह हर दिन 1% के 1/365 वें हिस्से से बढ़ती है। इसलिए, वर्ष के अंत में जमा $ 1,010.05 हो जाता है।
अब आप इस पर विचार कर सकते हैं कि क्या होगा यदि आप एक महीने में $ 100 बचा सकते हैं और इसे $ 1,000 के अपने मूल जमा में जोड़ सकते हैं।
एक वर्ष के बाद, आपने $ 2,216.57 की शेष राशि के लिए ब्याज में $ 16.57 अर्जित किया होगा। 10 वर्षों के बाद, प्रति माह सिर्फ $ 100 जोड़कर, आपने कुल $ 13,730.93 के लिए ब्याज में $ 730.93 कमाया होगा।
यह आपात स्थिति के लिए एक उचित कोष है। यह बचत खाते का मुख्य उद्देश्य है।
संदर्भ
- किम्बर्ली अमादो (2018)। ब्याज दरें और वे कैसे काम करते हैं। संतुलन। से लिया गया: thebalance.com
- कैरोल एम। कोप्प (2018)। बचत खातों पर ब्याज दरें कैसे काम करती हैं। Investopedia। से लिया गया: investopedia.com।
- वेटर (2019)। वार्षिक ब्याज दर। से लिया गया: mozo.com.au
- निवेश के उत्तर (2019)। ब्याज दर। से लिया गया: investanswers.com
- निवेश के उत्तर (2019)। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर। से लिया गया: investanswers.com